在合并你的财务之前要问的6个问题

你每年挣多少钱?

你可能已经知道了这个问题的答案，但如果你不知道，这是一个必须知道的问题——一个先决条件，真的，更广泛的金钱对话。虽然这通常是一个简单的答案，但并不适合每个人。如果你或你的伴侣是自由职业者或企业主，一定要讨论收入波动——包括每月和每年——以便更好地了解收入较低时期是如何处理的。

你有多少债务?有多少存款?

债务是一个比较不舒服的话题，但在财务合并之前，这是一个至关重要的数字。准确地写出你们每个人有多少债务——无论是信用卡、学生贷款、抵押贷款还是汽车贷款。然后记下你的储蓄、401k账户、个人退休账户和其他投资账户，以及你拥有的任何资产(汽车、房子等)的估计价值。这也是检查的好时机信用评分．虽然许多信用卡提供信用跟踪，但你可以在诸如此类的网站上下载免费信用报告年度信用报告，信贷业,书呆子的钱包．

如果你想把一切都归结为一个数字，你可以通过从资产中减去债务来确定你的净值。相似的净资产会让事情变得更容易，因为你们都处于平等的地位;然而，这个数字可能并不是全貌。多年来，你们中的一个人可能慢慢地攒了钱，而另一个人可能继承了一笔钱或从工作中兑现了股票期权。讨论一下你是如何达到目前的财务状况的，以及你对自己未来的展望。

如果你的净资产和/或信用评分有很大的不同，弄清楚你需要什么才能让你安心前进。你可能会决定把所有的债务放在一起，作为一对夫妇来解决。或者你也可以选择分开偿还。这两个都是完美的选择——重要的是你同意了，而且这对你俩来说都是一个可行的计划。

你如何描述你的消费习惯?

在一起这么长时间后，你可能会对伴侣的花钱方式有所了解，但你可能不知道他们是怎么看的。例如，你可能认为你的伴侣是一个情绪化的挥金如土的人，但他们表面上的疯狂可能有你没有意识到的原因。知道这个方法是什么将帮助你了解他们是如何围绕金钱运作的，并制定更好地合作的策略。

如果你回答这个问题有困难，试试这个理财性格测验由高盛(Goldman Sachs)和迈尔斯-布里格斯性格测试公司开发。它会告诉你，你是一个自信的理财经理、基于价值观的规划师、短期策略师，还是一个悠闲的平衡者，以及如何利用你的倾向为你的优势。

这也是谈论预算的好时机:问问你的伴侣是否有预算。如果是的话，他们能多好地遵循它?如果你们俩都有预算，了解开支的一个简单方法就是比较两者。只要预算能准确地反映你的支出，它们就能充分说明你的花钱习惯。如果你没有预算，试着把你的支出分类——手动或使用类似的应用程序薄荷-过去六个月到一年。

当你想象我们的财务状况合在一起时，会是什么样子?

财务组合对不同的人来说意味着不同的事情，所以你想确保你和你的伴侣在同一页上。这可能意味着完全的合并——所有的支票、储蓄和投资账户都是联合的。或者，这可以简单地意味着共享一个支票账户，以支付共同的开支(房租/抵押贷款，食物，水电费等)和/或为你想要计划的事情(度假，婚礼，家庭生活等)存钱。房子的首付款)，同时为个人开支保留单独的账户。

后者是一种聪明的方式，可以让你在不投入全部资金的情况下尝试共同理财，对于刚开始分享金钱或有非常不同消费习惯的夫妇来说是理想的。对许多夫妻来说，这是一种永远的安排;对另一些人来说，这只是在他们对合并后的财务状况更加适应或决定将他们的承诺提升到一个新的水平之前。

另一件要讨论的事情是费用如何分配。如果你们中的一个人挣得比另一个人多很多，那么把所有的钱都平分下来可能有点棘手。你可能想要考虑根据收入来分配开支——所以如果你们中的一个人年收入6万美元，另一个人年收入4万美元，那么这个比例可以是60/40。

你的财务目标是什么?

财务目标决定了一个人是否存钱，以及如何存钱。它们可以非常激励人，所以如果你们中的一个人或两人过去都在努力存钱，对未来的事情感到兴奋会有所帮助。但当你们一起建立生活时，在上述目标上达成一致是很重要的:如果你们中的一方决心尽可能多地投入401k，而另一方则专注于支付房子的首付款，那么你们就需要讨论需要做出哪些改变才能让双方都感到可以实现。

设定一些共同的目标是共同理财的第一步。考虑一起创建(或加强)一个应急基金，为房子付首付，或者为婚礼、蜜月，或者只是一个非常棒的假期存钱。一起朝着共同的财务目标努力会更多地揭示你们各自如何处理金钱和出现的问题，给你们一个共同解决问题的机会。